货车商业险投保难：系统性问题与市场失灵

近期，河北唐山多位货车司机反映，在为营运货车投保商业险时遭遇困难，多家保险公司以“无法录入系统”、“管控”等理由拒保，只同意投保交强险。

其中一位司机姜成（化名）的车况良好，无违章和事故记录，却在续保时被中国人保拒保商业险。另一位司机杨建（化名）也面临同样的困境。他们尝试联系其他保险公司，但结果均以失败告终。

保险公司方面解释称，存在系统管控和上级指导意见，拒保行为并非个例。有业内人士指出，这反映出车险行业费率与风险不匹配、供给与需求不匹配的问题。2020年车险综合改革后，各保险公司根据赔付率定价，导致赔付率高的营运货车业务被市场抛弃，因为保险价格难以覆盖成本，盈利性堪忧。

2021年，银保监会曾发文要求做好营运车辆保险承保工作，但效果不佳。近年来，营运车辆商业险投保难问题持续存在，尤其新能源货运车辆更是面临承保难题。

专家认为，解决这一问题需要提升车险科技化水平，运用大数据和人工智能技术，实现信息透明，根据风险动态调整保险费率，做到“千人千单”，矫正费率扭曲。同时，发展UBI车险等新型保险产品，更有效地评估风险和定价。

目前，两位司机仍未成功购买商业保险。他们反映的商业险价格高昂，与以往相比有显著上涨，这进一步加剧了货车司机的运营压力。